Объемы постимпортного финансирования в кризис существенно сократились, поскольку важнейшим условием для возможности проведения сделок по торговому финансированию является наличие кредитных линий иностранных банков для украинских банков. В период кризиса большинство зарубежных банков закрыли кредитные линии и аннулировали лимиты проведения документарных операций для банков Украины. Именно это привело к ограничению по сравнению с докризисным периодом возможностей украинских банков по предоставлению услуг торгового финансирования.Сейчас кредитные учреждения начинают возобновлять такие операции. «В связи с тем, что в данной схеме банком привлекаются дешевые финансовые ресурсы от иностранного учреждения, стоимость такого продукта будет ниже прямого кредитования в Украине для корпоративного клиента», говорит директор департамента международного бизнеса Евгений Драганов.Аккредитив позволяет импортеру привлечь средства на длительный срок (до 5-7 лет),
«При осуществлении операции экспортеру гарантируется получение выручки сразу после отгрузки товара или по окончании периода коммерческого кредита, а украинский импортер получает возможность осуществить оплату полученного товара уже после его реализации на внутреннем рынке», отмечает Александр Лымарь.
Долгосрочный заем Все же самым важным инструментом торгового финансирования для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность, остаются аккредитивы, говорят банкиры. Аккредитивы могут быть полезны как импортерам, так и экспортерам.Суть торгового финансирования импорта (постимпортное финансирование) состоит в обеспечении банком оплаты обязательств украинского импортера по контракту за счет средств иностранного финансового учреждения, то есть в фактическом получении отсрочки платежа, если она не была предоставлена зарубежным экспортером.
Банкиры отмечают, что сегодня банки, как и в прошлом году, перед принятием решения о предоставлении гарантии более тщательно изучают и анализируют информацию о финансовом положении клиента, его хозяйственной деятельности и кредитной истории.«Более жесткой остается позиция большинства банков относительно приемлемого для них обеспечения под гарантию. Кроме того, часто кредитные учреждения бывают заинтересованы в предоставлении клиенту целого комплекта банковских продуктов и услуг (например, расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, депозитные программы, интернет-банкинг и др.), а не в выставлении одной только гарантии», подчеркнул начальник управления документарных операций банка « » Александр Лымарь. Наименее популярным инструментом торгового финансирования сегодня является инкассо, поскольку при его использовании степень снижения рисков продавца и покупателя при проведении своей деятельности меньше, чем при гарантиях или аккредитивах. Однако многие предприятия продолжают применять этот вид документарных операций из-за специфики работы с определенными странами, например Индией.
Минимальная комиссия банка за предоставление гарантии составляет 0,1-0,5% от ее суммы. В случае неспособности клиента разместить адекватный депозит или средства на текущем счету, а также предоставить залоговую недвижимость, банк может выдать гарантию под 3-6% годовых, а порой и выше. На величину комиссии при предоставлении гарантии влияют такие факторы, как сумма, срок действия и вид гарантии, а также предлагаемое клиентом обеспечение.
Гарантированная оплата Популярность документарных операций, таких как аккредитивы и гарантии, среди предприятий, занимающихся внешнеэкономической деятельностью, объясняется обеспечением большей безопасности при международных расчетах снижением рисков неплатежей, поясняет начальник управления международных операций и валютного контроля Елена Кодацкая.По ее словам, спрос на эти услуги растет ежегодно. «В последние три года мы наблюдаем стабильный рост объемов экспортных аккредитивов. Только за десять месяцев текущего года объем экспортных аккредитивов уже более чем в два раза превысил оборот докризисного 2008 года», добавила руководитель группы направлений документарного бизнеса Ирина Дрыгало. Наиболее часто компании обращаются в банк за гарантиями ввиду простоты и дешевизны этого инструмента. К тому же обычно гарантия является условием заключения внешнеэкономического контракта. Ведь выдав гарантию, банк обязуется выплатить определенную сумму, если его клиент не выполнит своих договорных обязательств. Для предоставления гарантии банки требуют от клиента залог в виде денежных средств на текущем счете или депозита, либо другое обеспечение: недвижимость, транспорт или оборудование.
Популяризации инструментов торгового финансирования способствует расширение географии экспорта и импорта украинских компаний. Сегодня на внутреннем рынке наиболее востребованы банковские гарантии, а на внешнем документарные аккредитивы.
Иллюстрация http://www.inmagine.com/
Инструменты торгового финансирования: нюансы, тенденции, специализирующиеся банки
Путеводитель в мире бизнес-финансов
Инструменты торгового финансирования: нюансы, тенденции, специализирующиеся банки / Статьи / Факторинг / Финуслуги на Prostobiz.ua
Комментариев нет:
Отправить комментарий